2008 - кредитование бизнеса.

2007 год преподнес немало финансовых сюрпризов

Ян Малцев

Памятуя итоги 2006 г., названного нами ровным, но конкурентным, прошедший, 2007 г. мы по праву можем именовать напряженным и непредсказуемым.

Специалисты банковского сектора края уверяли, что наши финансовые горизонты эти "цунами" не захватили, либо не признались в искомом факте. Подобный психологический шаг также оправдан, что сказалось на спокойной обстановке среди потребителей финансовых услуг в Приморье.

"Банковский грипп", занесенный из Европы и США, который поразил центральные регионы России, не переметнулся на Дальний Восток по причине отсутствия филиалов многих банков на нашей территории и огромных заемных средств с заморской стороны. Именно последние и явились причиной "вируса".

2007 г. стал этапом, когда все приморские банки решили сделать акцент на сотрудничестве именно с малыми и средними предприятиями, что объясняется их огромным потенциалом и большей маневренностью. К чести дальневосточного делового сообщества различные ООО, а также индивидуальные предприниматели осознали необходимость переодеть короткие штанишки "черного нала" и бросились в волны легального банковского кредитования и расчетно-кассового обслуживания.

Приморское Отделение Сбербанка № 8635 сделало ставку на проектное финансирование, в том числе под жилищное строительство. Деньги граждан - заемщиков за недвижимость поступают не "загадочному" посреднику, а в Сбербанк и направляются на специальный счет. Застройщик в свою очередь со счета порционно получает финансы под возведение объекта.

Кредитовать малый и средний бизнес Дальневосточный банк начал одним из первых, 12 лет тому назад. Оценка кредитоспособности, т.е. определение объема возможного кредита, производится в сжатые сроки. Это позволяет быстро оформить и выдать требуемые для бизнеса денежные средства (на срок до 3 лет).

Промсвязь банк привлек синдицированный кредит от 33 ведущих международных финансовых институтов Америки, Европы и Азии на сумму $300 млн. Это во многом объясняет появление Промсвязьбанка в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса.

КМБ-БАНК, банк группы "Интеза Санпаоло", увеличил сроки предоставления инвестиционных займов с 5 до 7 лет на суммы свыше 1,5 млн руб. С 2007 г. клиенты банка могут воспользоваться правом частичного залогового обеспечения. Корректировка условий обусловлена ростом уставного капитала банка на 67%, до 3,237 млрд руб., путем допэмиссии.

Азиатско-Тихоокеанский Банк также внимательно подошел к вопросам кредитования малого и среднего предпринимательства, оформление займа проходит за 1 день. В свою очередь банк "Меркурий" заключал депозитные договоры, в том числе с малыми и средними предприятиями, по ставкам до 12% в рублях и 9% в валюте.

По словам Дмитрия СОЛОВЦА, руководителя регионального центра "Дальневосточный" КМБ Банка (ЗАО), в ушедшем году увеличение объема кредитования юридических лиц произошло на 65%, малый бизнес повысил свою активность в сфере кредитования на 57%. Причем средняя сумма кредита увеличилась с 400 до 600 тыс. руб.

Если сравнивать, в какой степени размеры кредитов для юридических лиц отличаются от тех, которые запрашивали предприятия и бизнесмены в 2006 г., то в прошедшем 2007 г. обычной суммой стали 3,5-6 млн. руб.

Алексей КУРАШКИН, директор департамента корпоративного бизнеса НБ "ТРАСТ" (ОАО), замечает, что объем кредитования юридических лиц, в том числе представителей малого и среднего бизнеса, за 2007 г. вырос в среднем на 40%. При этом интерес клиентов все больше проявляется в отношении новых для нашего рынка банковских продуктов и сделок, включающих аккредитивную форму оплаты, банковские гарантии, торговое и проектное финансирование и т.д.

Филиал МДМ-Банка в г. Владивосток увеличил кредитный портфель малого и среднего бизнеса более чем в 7 раз. Как добавляют сотрудники банка, потребность в заемных средствах увеличивается с каждым годом, а потому корпоративные клиенты в 2007 г. запрашивали от 200-300 млн руб. Предприятия малого и среднего бизнеса кредитовались на суммы от 1 млн. руб., пользуясь беззалоговым кредитом МДМ-Экспресс. Популярность набирают депозитные программы.

Как показывает опыт работы Дальневосточного банка, наиболее удобной формой кредитования является кредитная линия с лимитом задолженности, которая может быть открыта на срок до 3 лет. В рамках такой кредитной линии необходимые средства выдаются частями по мере их фактической потребности у клиента. Погашение такого кредита также производится частями и в период срока транша, но если средства для возвращения долга появляются раньше, то клиент свободно может направить их для погашения ссудной задолженности и тем самым уменьшить размер процентов.

В 2007 г. во Владивостокском филиале Банка Москвы зафиксировали заметный рост именно по программам кредитования малого бизнеса (до 25 млн. руб.). Рассказывая об основных "вкусовых" предпочтениях клиентов Примтеркомбанка, специалисты по клиентским отношениям подчеркивают их неизменность в 2007 г. - это кредиты на пополнение оборотных средств, размером до 30 млн руб. и др. Тем не менее их экспертные оценки показывают, что уровень финансовой грамотности деловых людей растет, и все больший интерес вызывает факторинг. А для Дальнего Востока это свидетельство постепенного выхода бизнеса из тени.